Le regroupement de prêts immobiliers est un processus permettant de mettre en place un nouveau contrat pour diminuer le montant de la mensualité que l’on doit payer à la place des autres échéances en cours. Cependant, il est nécessaire d’évaluer le coût réel de cette opération. Voici donc nos conseils pour vous aider à la comprendre avant de vous lancer.
Les principales raisons de regrouper les crédits
Il est évident que chacun dispose de ses projets propres. Toutefois, il n’est pas évident d’affecter le budget et l’épargne pour ces derniers. Il y a également certaines personnes qui souhaitent tout simplement faire racheter leur crédit pour baisser le taux des crédits en cours. Dans tous les cas, le rachat de crédit ou le regroupement de crédit est une solution accessible pour faciliter la gestion des dettes. Au lieu de débourser plusieurs prêts en cours avec une échéance de 5 ans, par exemple, il est possible de les réunir en un seul avec une seule mensualité d’une durée de 7 ans. Cette opération est réellement avantageuse puisqu’elle permet d’améliorer son pouvoir d’achat.
Malgré tout, le regroupement de crédit est particulièrement idéal dans le stade de surendettement. Là encore, il est important de savoir que le taux d’endettement ne doit pas dépasser le taux admissible sous peine d’être refusé. Par contre, le rachat de crédit, en tant qu’une nouvelle opération peut engendrer des frais d’assurances, des intérêts ou même des pénalités de remboursement. Tout cela est inclus dans le coût total de l’emprunt. Contrairement à un prêt à la consommation, le rachat de crédit immobilier peut être remboursé dans l’espace de 30 ans. Il permet essentiellement d’avoir une situation financière plus optimisée.
Les solutions accessibles pour obtenir un regroupement de crédits
En général, les établissements de crédit en ligne sont nombreux à proposer des renseignements sur le regroupement de crédits. On peut découvrir des informations sur le montant disponible, le taux, les contrats, les garanties, les assurances, etc. Mais avant de choisir un organisme de crédit en particulier, il est préférable de comparer les offres. Il est idéal de choisir la proposition la plus avantageuse. D’ailleurs, le meilleur moment pour réaliser un rachat de crédit est le moment où les taux d’intérêt baissent. Le regroupement de crédit est aussi avantageux durant les deux premières années de remboursement.
Sachant que la banque n’est pas contrainte d’accepter une demande de crédit, il est intéressant de se tourner vers un autre établissement de prêt. En effet, cette option permet de bénéficier d’un taux moins élevé. L’on ne paye que les frais de dédommagement dans le cas d’un remboursement anticipé et les frais associés à l’ouverture d’un nouveau compte. Une simulation de crédit immobilier est conseillée. Dans le cas où le regroupement de crédit peut se faire auprès de la banque actuelle de l’emprunteur, il est vrai que si les frais sont réduits, par contre, les taux ne sont pas avantageux. Malgré tout, il est possible de renégocier le prêt selon la banque.
Les éléments nécessaires à savoir pour l’acceptation d’un regroupement de crédit
Le regroupement de crédit est une solution financière pour ceux qui voient leurs dettes s’accumuler. En suivant cette voie, l’emprunteur doit connaître les éléments qui pourraient conduire à l’acceptation ou non d’un rachat de crédit. Tout d’abord, la banque ou l’établissement de crédit réaliser un calcul des revenus et des charges de l’emprunteur. Cela permettra en effet de connaître le taux d’endettement de l’emprunteur.
Parmi les dossiers les plus prisés des banques, on distingue les profils ayant une stabilité professionnelle, une ancienneté professionnelle significative et également le montant du reste à vivre. Ce sera à partir de ces détails que chaque candidat est évalué. De ce fait, il est important de remplir ces conditions pour obtenir plus facilement un rachat. Dans le cas où le profil ne suit pas les normes de la banque ou de l’établissement prêteur, il se peut que le conseiller propose d’autres options de financements.